3 Jenis Bunga Kredit dan Simulasi Cicilan yang Wajib Diketahui Sebelum Mengajukan Pinjaman KTA

Sebelum kamu melakukan pengajuan pinjaman KTA di bank, sebaiknya kamu mengetahui jenis-jenis bunga kredit dan simulasi cicilannya terlebih dulu. Sebagian masyarakat masih belum memahami jenis-jenis suku bunga sehingga terkadang terjadi kesalahpahaman mengenai perhitungan angsuran dari pihak bank.

Oleh sebabnya sebagai nasabah yang bijak kamu harus mempelajari hal-hal yang berkaitan dengan pinjaman yang hendak digunakan. Termasuk dengan simulasi cicilan, kamu bisa melakukan simulasi cicilan dengan melakukan perhitungan angsuran kredit sesuai dengan besaran suku bunga yang digunakan.

Jenis-jenis Bunga Kredit yang Wajib Diketahui

Apakah kamu pernah menghitung total keseluruhan suku bunga yang kamu bayarkan? Meskipun jumlahnya lebih kecil daripada jumlah pinjaman, penting sekali menghitung simulasi cicilan menggunakan suku bunga pinjaman yang akan kamu gunakan.

Tidak hanya harus mengetahui besaran suku bunga pinjaman, kamu juga harus tahu jenis suku bunga apa yang akan dibebankan kepadamu.

Berikut ini 3 jenis bunga kredit yang biasanya berlaku pada produk pinjaman bank.

1. Suku Bunga Efektif

Suku bunga efektif merupakan bunga yang dihitung berdasarkan jumlah pokok pinjaman yang tersisa setiap bulannya. Jadi, setiap bulan besaran suku bunga yang dibayarkan akan semakin kecil nilainya.

Meskipun uang angsuran pinjaman pokok yang dibayarkan memiliki nilai yang sama setiap bulannya. Itu karena mengikuti jumlah pokok pinjaman yang tersisa dan belum dibayarkan.

Secara perhitungan suku bunga efektif lebih rendah dibandingkan dengan suku bunga flat. Namun, biasanya suku bunga efektif digunakan pada Kredit Pemilikan Rumah (KUR), Kredit Pemilikan Apartemen (KPA), dan kredit investasi lainnya.

Jarang ada bank yang menggunakan jenis suku bunga pinjaman satu ini untuk produk pinjaman KTA. Berikut rumus perhitungan suku bunga efektif yang bisa kamu coba sebelum mengajukan pinjaman:

Besaran Bunga = A x B (30/360)

Keterangan:

A adalah saldo pokok pinjaman di bulan sebelumnya
B adalah suku bunga per tahun
Angka 40 diambil dari jumlah hari dalam satu bulan
Angka 360 diambil dari jumlah hari dalam satu tahun

2. Suku Bunga Flat

Jenis suku bunga selanjutnya merupakan suku bunga pinjaman yang paling mudah dihitung dibandingkan jenis suku bunga lainnya. Suku bunga flat biasa digunakan pada produk pinjaman KTA (Kredit Tanpa Agunan) dan KKB (Kredit Kendaraan Bermotor).

Apakah kamu pernah melihat brosur kredit sepeda motor atau mobil yang disebarkan para sales?

Biasanya di dalam brosur tersebut terdapat tabel informasi mengenai jumlah angsuran yang umumnya dihitung berdasarkan suku bunga flat. Perhitungan nilai plafon pinjaman beserta bunganya akan dilakukan secara proporsional mengikuti masa tenor pinjaman yang telah dipilih.

Berikut ini rumus perhitungan suku bunga flat yang bisa kamu coba sebelum melakukan pinjaman:

Besaran Bunga Per Bulan = (A x B x C) : DF

Keterangan:

A adalah jumlah awal pokok pinjaman
B adalah suku bunga per bulannya
C adalah tahun jangka waktu pinjaman
DF adalah jumlah bulan dalam jangka waktu pinjaman

3. Suku Bunga Anuitas

Jenis suku bunga anuitas merupakan perhitungan bunga kredit yang dikembangkan dari suku bunga efektif. Yang mana dibuat untuk mempermudah para nasabah dalam melakukan pembayaran angsuran setiap bulannya.

Serta untuk membuat jumlah uang angsuran memiliki besaran yang sama meskipun nilai suku bunganya berbeda setiap bulan. Pada perhitungan suku bunga anuitas, besaran nilai bunga pinjaman di awal-awal akan jauh lebih besar sedangkan nilai angsuran pinjaman pokok sangat kecil.

Ketika sudah mendekati waktu tenor pinjaman, cara perhitungannya akan berbanding terbalik. Di mana nilai pokok angsuran pinjaman akan sangat besar sedangkan nilai suku bunga akan semakin kecil.

Berikut ini rumus perhitungan suku bunga anuitas yang bisa kamu coba sebelum mengajukan pinjaman:

Besaran Bunga = AB x C x (30/360)

Keterangan:

AB adalah jumlah pokok pinjaman di bulan sebelumnya
C adalah suku bunga pinjaman per tahun
Angka 30 diambil dari jumlah hari dalam sebulan
Angka 360 diambil dari jumlah hari dalam satu tahun

Rumus di atas dikembangkan lagi untuk mendapatkan hasil yang sesuai dengan menggunakan rumus anuitas sebagai berikut:

A x B x [ (1 + I) x C) / (1 + I) C-1) ]

Keterangan:

A adalah jumlah pokok pinjaman
B adalah suku bunga pinjaman yang berlaku
C adalah waktu periode kredit

Selain jenis bunga kredit diatas bisa jadi ada jenis lainnya. Namun secara umum dan paling populer digunakan lebih pada 3 diatas.

Simulasi Kredit untuk Memperkirakan Besaran Angsuran

Bagi kamu yang masih belum mengerti apa itu simulasi kredit, sebenarnya adalah sebuah kalkulasi perhitungan angsuran pada sebuah pinjaman. Simulasi kredit berguna untuk membersihkan gambaran mengenai jumlah angsuran yang harus dibayarkan nasabah.

Kini kamu tidak perlu repot-repot menghitung simulasi kredit pada produk digibank KTA, karena sudah tersedia kalkulator simulasi pinjaman secara digital di aplikasi digibank by DBS.

digibank KTA merupakan produk pinjaman perbankan digital yang berbeda dengan produk pinjaman online dari perusahaan fintech yang sedang marak digunakan masyarakat. Tentunya besaran bunganya berbeda jauh, digibank KTA menawarkan bunga pinjaman yang rendah mulai dari 0,95% per bulan.

Kredit KTA dari digibank by DBS memiliki pelayanan yang cepat dan mudah dalam proses pengajuannya.

Dalam hitungan 60 detik pengajuan pinjaman yang kamu lakukan akan disetujui dan dana akan cair secara real time hingga Rp80 juta. Jika kamu tertarik mengajukan kredit KTA dari digibank by DBS, berikut ini 5 langkah proses pengajuannya yang bisa diikuti:

Lakukan pendaftaran di website resmi digibank by DBS di go.dbs.com/kta lalu isi data dirimu.
Kemudian tunggu pengajuan pinjamanmu disetujui dalam waktu 60 detik.
Jika telah disetujui segera download aplikasinya di ponselmu.
Untuk ke tahap pencairan dana kamu perlu melakukan verifikasi biometrik dengan agen digibank.
Tunggu beberapa saat, dana pinjaman akan langsung ditransfer ke rekening hingga 80 juta.

Bagi nasabah digibank by DBS, berikut ini cara mengajukan pinjaman KTA di aplikasi digibank by DBS:

Klik tombol Personal Loan pada menu Utama aplikasi digibank by DBS
Selanjutnya melengkapi data diri kamu
Lalu tunggu konfirmasi persetujuan pinjaman hanya dalam 60 detik
Selanjutnya pilih limit pinjaman dan juga tenor yang diinginkan
Terakhir, dana pinjaman akan cair secara real-time hingga Rp 80 juta

Semua kemudahan dan penawaran bunga kredit yang rendah merupakan bentuk digibank by DBS dalam memberikan pelayanan yang terbaik untuk nasabah. DBS Indonesia berkomitmen menghadirkan digibank sebagai digital banking terbaik yang mampu memberikan berbagai penawaran menarik kepada nasabah.